Die COVID-Pandemie 2020 ist eine unsichere und stressige Zeit – aber es ist noch schlimmer, wenn Sie versuchen, zusätzlich zu allem anderen Anrufe und Briefe von Inkassounternehmen zu bearbeiten. Vielleicht haben Sie kürzlich Ihren Job verloren. Vielleicht sind Sie oder ein Familienmitglied erkrankt. Was auch immer der Grund ist, Sie sind sich nicht sicher, ob Sie die Zahlungen für Ihre Schulden weiterhin leisten können. Inzwischen häufen sich Gebühren und Zinsen. Es ist ganz einfach, Ihr Telefon auszuschalten und alle Anrufe zu ignorieren – aber das Ignorieren löst das Problem nicht. Gehen Sie direkt mit dem Inkasso um, nehmen Sie selbst Kontakt mit Kreditgebern oder Inkassobüros auf und schildern Sie Ihre Situation ehrlich. Seien Sie entschlossen, die Schulden zu begleichen, und betonen Sie, dass Ihre Probleme nur vorübergehend sind. Wenn sie immer noch nicht bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, holen Sie sich Hilfe von einem Anwalt oder Verbraucherschützer.
Schritte
Methode 1 von 3: Zusammenarbeit mit Ihrem Kreditgeber
Schritt 1. Kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber, sobald Sie feststellen, dass Sie Ihre Zahlung nicht leisten können
Wenn Sie krank geworden sind, Ihren Job verloren haben oder einen anderen finanziellen Notfall hatten, ist es am wichtigsten, Ihren Kreditgeber so schnell wie möglich zu benachrichtigen. Dies kann für jeden ein schwieriger Anruf sein, aber Sie haben normalerweise mehr Möglichkeiten, wenn Sie mit ihm sprechen, bevor Ihre Zahlung fällig ist.
Vielleicht möchten Sie die Website des Kreditgebers überprüfen, bevor Sie anrufen. Kundenservice-Linien haben lange Wartezeiten, aber Sie können möglicherweise online etwas einrichten
Schritt 2. Fragen Sie nach COVID-Hilfsprogrammen, die Ihnen helfen könnten
Viele Kreditgeber haben COVID-Hilfsprogramme, die Sie nutzen können. Seien Sie proaktiv und bringen Sie es selbst zur Sprache. Warten Sie nicht, bis der Kundendienstmitarbeiter freiwillig Informationen zu einem Hilfsprogramm bereitstellt, da dies möglicherweise nicht der Fall ist.
- Gehen Sie auf die Website Ihres Kreditgebers. Viele haben oben auf der Homepage ein rotes Banner, auf das Sie klicken können, um Informationen über ihr COVID-Programm zu erhalten.
- Viele dieser Programme sind nur verfügbar, wenn Sie beginnen, bevor Sie mit den Zahlungen in Verzug geraten. Wenn Sie bereits einige Zahlungen verpasst haben, sind Ihre Kreditgeber möglicherweise weniger bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, aber wenn Sie hartnäckig sind, können Sie immer noch etwas bewirken.
Schritt 3. Sehen Sie sich Ihre Einnahmen und Ausgaben an, um herauszufinden, wie viel Sie bezahlen können
Wenn Sie eine Teilzahlung leisten können, ist das in der Regel besser als nichts. Auch wenn Ihnen möglicherweise Gebühren in Rechnung gestellt werden, können diese ausreichen, um zu verhindern, dass Ihr Kredit in Zahlungsverzug gerät. Sie müssen jedoch während dieser Zeit mit Ihrem Kreditgeber in Kontakt bleiben.
Seien Sie ehrlich mit Ihrem Kreditgeber über Ihre finanzielle Situation. Sie können Sie unter Druck setzen, sich zu einer Zahlung zu verpflichten, die Sie sich nicht leisten können. Wenn Sie wissen, dass Sie sich in dieser Zeit aufgrund anderer Ausgaben keine Zahlungen leisten können, sagen Sie es
Schritt 4. Versichern Sie Ihrem Kreditgeber Ihre Absicht, Ihr Darlehen zurückzuzahlen
Ihr Kreditgeber könnte davon ausgehen, dass Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten, wenn Sie immer wieder darüber sprechen, wie hart die Pandemie Sie getroffen hat. Vermitteln Sie stattdessen die Einstellung, dass Ihre aktuelle Situation nur ein Hindernis auf der Straße ist und Sie schließlich in der Lage sein werden, normale Zahlungen wieder aufzunehmen.
- Wenn Sie beispielsweise kürzlich Ihren Job verloren haben, können Sie dem Kundendienstmitarbeiter mitteilen, wie Ihre Jobsuche verläuft oder ob Sie Arbeitslosengeld oder andere Leistungen beziehen. Ihnen zu zeigen, dass Sie aktiv nach Einkommen suchen, kann viel bewirken.
- Dies ist besonders wichtig, wenn Sie bereits eine oder zwei Zahlungen verpasst haben oder ihren Anrufen ausgewichen sind. Erklären Sie, dass Sie eine stressige Zeit hatten, aber verstärken Sie Ihr Engagement, das Darlehen zurückzuzahlen.
Methode 2 von 3: Umgang mit Inkassounternehmen
Schritt 1. Führen Sie ein Protokoll, wenn Sie von einem Schuldeneintreiber belästigt werden
Auch wenn Sie Geld schulden, haben Sie immer noch Rechte. Das Bundesgesetz verbietet Inkassounternehmen, Sie zu belästigen, zu schikanieren oder zu missbrauchen. Schreiben Sie auf, wenn Sie eines der folgenden Probleme haben:
- Anrufe zu ungewöhnlichen Zeiten oder Orten (in der Regel vor 8:00 Uhr oder nach 21:00 Uhr)
- Wiederholte Anrufe über einen kurzen Zeitraum
- Drohungen, Ihnen oder Ihrem Eigentum zu schaden
- Profane oder obszöne Sprache
- Drohungen, die Polizei zu rufen oder dich ins Gefängnis zu werfen
- Falsche oder irreführende Aussagen
- Anrufe bei Familie, Freunden oder am Arbeitsplatz (außer um herauszufinden, wo Sie sich befinden)
Schritt 2. Nehmen Sie das Telefon entgegen, wenn ein Inkassobüro anruft
Dieser erste Schritt ist oft der schwierigste für Sie. Vertreter von Inkassobüros haben den Ruf, zu schikanieren und einzuschüchtern, aber selbst wenn sie absolut nett sind, sind sie immer noch keine Menschen, mit denen Sie sprechen möchten. Atmen Sie tief ein und gehen Sie ans Telefon.
Wenn Sie mindestens einmal mit dem Inkassounternehmen sprechen, können Sie die Schuld überprüfen und sicherstellen, dass sie legitim ist. Sie können ihnen auch sagen, dass sie Sie nicht mehr anrufen sollen. Das kurze Gespräch lohnt sich, um die Telefonate zu stoppen, auch wenn Sie wegen der Pandemie nicht sofort Zahlungen leisten können
Schritt 3. Fordern Sie einen schriftlichen Nachweis der Schuld an
Wenn Sie zum ersten Mal mit einem Inkassounternehmen sprechen, geben Sie es nicht an irgendein persönliche oder finanzielle Informationen. Denken Sie daran - sie haben Sie angerufen. Sie müssen sicher sein, dass sie einen legitimen Grund haben, mit Ihnen zu sprechen. Sagen Sie einfach "Bitte senden Sie mir eine schriftliche Bestätigung der Schuld." Geben Sie ihnen nicht einmal Ihre Adresse - ein legitimer Inkassodienst hätte diese Informationen bereits.
Das Inkassobüro soll Ihnen innerhalb von 5 Tagen nach Kontaktaufnahme einen Brief, eine sogenannte "Validierungsmitteilung", zusenden - aber es ist trotzdem eine gute Idee, proaktiv zu sein und danach zu fragen. Diese Mitteilung legt den geschuldeten Betrag und den Namen des ursprünglichen Gläubigers fest
Schritt 4. Überprüfen Sie Ihre Unterlagen auf die Schulden
Wenn Sie das Bestätigungsschreiben erhalten, vergleichen Sie es mit Ihren eigenen Aufzeichnungen. Sie können auch Ihre Kreditauskunft überprüfen, um zu sehen, ob es einen Eintrag für die Schuld gibt. Wenn Sie noch keine Kreditüberwachung haben, können Sie diese kostenlos auf Websites oder Smartphone-Apps wie WalletHub und CreditKarma überprüfen.
- Achten Sie genau auf den geschuldeten Betrag. Inkassobüros versuchen möglicherweise zu sagen, dass Ihre ursprünglichen Schulden höher sind, als sie tatsächlich waren, damit sie mehr Geld aus Ihnen herausholen können.
- Wenn alles in Ordnung zu sein scheint, schauen Sie sich Ihre Finanzen an, um zu sehen, was Sie tun können, um die Schulden zu bezahlen. Wenn Sie wegen COVID nicht sofort etwas tun können, überlegen Sie, was Sie möglicherweise in Zukunft tun können.
Schritt 5. Bestreiten Sie die Schuld, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie das Geld nicht schulden
Wenn Sie Ihren Bestätigungsvermerk erhalten, lesen Sie ihn sorgfältig durch und vergleichen Sie ihn mit Ihren eigenen Aufzeichnungen. Wenn Sie die Schulden nicht erkennen und keine Aufzeichnungen darüber haben, stellt das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) Musterbriefe unter https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do- zur Verfügung. when-a-debt-collector-contacts-me-de-1695/, die Sie an Ihren speziellen Fall anpassen können.
- Wenn Sie den Nachweis haben, dass die Schuld nicht Ihnen gehört oder bereits bezahlt wurde, erstellen Sie eine Kopie und fügen Sie diese Ihrem Streitbeilegungsschreiben bei.
- Machen Sie eine Kopie Ihres Schreibens für Ihre Unterlagen, bevor Sie es abschicken. Senden Sie es dann per Einschreiben mit Rückschein. Wenn Sie die Karte mit dem Nachweis erhalten, dass die Agentur Ihr Beschwerdeschreiben erhalten hat, fügen Sie sie Ihrer Kopie bei.
- Sobald das Inkassobüro Ihr Streitbeilegungsschreiben erhalten hat, hat es 30 Tage Zeit, um das Problem zu untersuchen und zu antworten. Wenn Sie Recht hatten, müssen sie die von Ihnen angeforderten Änderungen vornehmen, bevor sie die Sammelaktivitäten wieder aufnehmen können.
Schritt 6. Geben Sie an, wie der Sammler Sie kontaktieren kann
Wenn Sie nicht möchten, dass ein Inkasso Sie anruft, sagen Sie ihm, dass er Sie nur schriftlich kontaktieren darf. Es ist besser, wenn Sie einen Brief schicken, als es ihnen einfach am Telefon mitzuteilen (obwohl Sie beides tun können), damit Sie Ihre Nachfrage dokumentieren können.
- Die CFPB hat 2 Musterbriefe, die Sie auf ihrer Website verwenden können. Wählen Sie "Ich möchte angeben, wie der Inkassomitarbeiter mich kontaktieren kann", wenn Sie den Kontakt einschränken möchten. In der Regel ist es am besten, den Kontakt auf den schriftlichen Kontakt zu beschränken. Dies verlangsamt nicht nur den Prozess, sondern gibt Ihnen auch eine Aufzeichnung aller Kommunikationen, die Sie mit dem Inkassounternehmen haben, was sich als hilfreich erweisen könnte, wenn Sie später verklagt werden.
- Wählen Sie "Ich möchte, dass der Inkassomitarbeiter mich nicht mehr kontaktiert", wenn Sie überhaupt keine Kommunikation von ihm möchten. Denken Sie daran, dass die Schulden auch dann nicht verschwinden, wenn Sie vom Inkassounternehmen nichts hören. Wenn Sie sich entscheiden, den Kontakt vollständig abzubrechen, werden sie möglicherweise eine Klage gegen Sie einreichen.
Schritt 7. Finden Sie einen Zahlungsplan heraus, den Sie sich leisten können
Gehen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben durch und bestimmen Sie, wie viel Sie jeden Monat für diese Schulden aufbringen können. Wenn Sie wissen, dass Ihre derzeitige finanzielle Situation vorübergehend ist, können Sie mit einem Plan, bei dem die Zahlungen einige Monate lang nicht begonnen haben, besser abschneiden, damit Sie die Möglichkeit haben, wieder auf den richtigen Weg zu kommen.
- Wenn Sie etwas Geld beiseite legen, können Sie möglicherweise auch etwas davon für die Schulden verwenden. Wenn Sie jedoch kürzlich Ihren Job verloren haben oder Ihre Finanzen unsicher sind, ist es besser, Ihre Ersparnisse jetzt nicht zu binden.
- Inkassounternehmen sind oft bereit, eine Schuld für ein paar Cent auf dem Dollar zu begleichen – aber Sie können sich während COVID möglicherweise keine Pauschalzahlung leisten, insbesondere wenn Sie kürzlich Ihren Arbeitsplatz verloren haben oder krank waren. Bei einem Zahlungsplan zahlen Sie am Ende mehr, aber wahrscheinlich immer noch weniger als der ursprüngliche Betrag, den Sie schulden.
Schritt 8. Schlagen Sie dem Inkassobüro Ihren Zahlungsplan vor
Warten Sie nicht, bis das Inkassobüro zu Ihnen kommt. Wenden Sie sich stattdessen direkt an sie (entweder telefonisch oder schriftlich - schriftlich ist besser, weil es einen Datensatz erstellt) und sagen Sie ihnen, was Sie zu zahlen bereit und in der Lage sind.
Wenn Sie aufgrund von COVID-bedingten Schwierigkeiten ein paar Monate benötigen, um Ihre Finanzen wieder in Ordnung zu bringen, nehmen Sie dies in Ihren Plan auf. Sie könnten auch kleinere Zahlungen für einige Monate vorschlagen und dann größere Zahlungen, sobald Sie wieder auf den Beinen sind
Schritt 9. Fordern Sie eine schriftliche Vereinbarung an, die die Bedingungen Ihres Plans umreißt
Wenn Sie und der Schuldeneintreiber einem Zahlungsplan zustimmen können, holen Sie eine schriftliche Vereinbarung mit den Bedingungen dieses Plans ein, bevor Sie Ihre erste Zahlung an ihn leisten. Wenn die Bedingungen der schriftlichen Vereinbarung von denen abweichen, denen Sie zugestimmt haben, rufen Sie sie an und verlangen Sie eine neue schriftliche Vereinbarung.
- Inkassobüros werden Sie oft unter Druck setzen, eine erste Zahlung per Telefon zu leisten, nachdem Sie eine Einigung erzielt haben. Sagen Sie ihnen, dass Sie die erste Zahlung erst leisten werden, wenn Sie die schriftliche Vereinbarung haben.
- Inkassobüros können Sie auch unter Druck setzen, Bankkonto- oder Debitkarteninformationen anzugeben, damit sie Ihre Zahlungen automatisch von Ihrem Konto abbuchen können. Diese Regelung ist für Sie und sie oft einfacher, aber tun Sie dies nur, wenn Sie die Zahlungstermine schriftlich haben und sicher sind, dass das Geld bei Fälligkeit auf Ihrem Konto ist. Andernfalls könnten zusätzlich zu Ihrer Zahlung Überziehungsgebühren anfallen.
Methode 3 von 3: Rechtshilfe erhalten
Schritt 1. Wenden Sie sich an Ihren Generalstaatsanwalt, um sich über die staatliche COVID-Hilfe zu informieren
Suchen Sie online nach der Website Ihres Generalstaatsanwalts. Normalerweise finden Sie auf der Titelseite einen Link zu COVID-Hilfsprogrammen, die in Ihrem Bundesstaat verfügbar sind. Sie werden wahrscheinlich auch Links zu gemeinnützigen Organisationen und Wohltätigkeitsorganisationen finden, die COVID-Hilfsfonds und -Hilfe in Ihrer Nähe anbieten.
- Viele Bundesstaaten haben COVID-Hilfsmaßnahmen speziell in Bezug auf Sammlungen, die über alles hinausgehen, was jemals auf Bundesebene angeboten wurde. Diese Maßnahmen können Ihnen helfen, während der Pandemie den Kopf über Wasser zu halten und nach der Bedrohung wieder auf die Beine zu kommen.
- Weitere Informationen zu den staatlichen COVID-Hilfsprogrammen finden Sie auch unter
Schritt 2. Sprechen Sie mit einem Kreditberater, wenn Sie überfordert sind
Kreditberater, die für gemeinnützige Agenturen arbeiten, können Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Schulden helfen, wenn Sie Probleme haben. Sie können besonders hilfreich sein, wenn Sie einen plötzlichen Einkommensverlust haben. Oft arbeiten sie mit Ihren Gläubigern zusammen, um angemessene Zahlungspläne zu entwickeln, die Sie davon abhalten können, verklagt zu werden oder Ihre Löhne gepfändet zu bekommen.
- Um eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur in Ihrer Nähe zu finden, gehen Sie zu https://fcaa.org/. Wählen Sie oben auf der Seite Ihr Bundesland aus dem ersten Dropdown-Menü und wählen Sie dann "Kredit-/Schuldenberatung" aus dem zweiten Dropdown-Menü. Sie erhalten eine Liste der lizenzierten Agenturen in Ihrer Nähe.
- Kreditberater können Ihnen unter anderem dabei helfen, niedrigere Zinssätze zu erhalten, Zahlungen aufschieben oder Gebühren erlassen zu lassen.
- Die meisten Kreditberater können online oder telefonisch mit Ihnen zusammenarbeiten, wenn Sie sich Sorgen um soziale Distanzierung machen.
Schritt 3. Reichen Sie eine Beschwerde bei einer Verbraucherschutzbehörde ein, wenn Sie belästigt werden
Staatliche und lokale Verbraucherschutzbehörden schützen Sie vor Kreditgebern und Inkassobüros, die Sie belästigen oder missbrauchen. Um die Verbraucherschutzbehörde in Ihrem Bundesstaat zu finden, gehen Sie zu https://www.usa.gov/state-consumer und wählen Sie Ihren Bundesstaat aus dem Dropdown-Menü aus. Viele dieser Agenturen nehmen Ihre Beschwerde online oder telefonisch entgegen.
- Sobald die Verbraucherschutzbehörde eingeschaltet wird, wird sie den Kreditgeber oder das Inkassobüro kontaktieren, das Sie belästigt, und sie dazu bringen, damit aufzuhören. In manchen Situationen,
- Während das Federal Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) Online-Beschwerden über Kreditgeber und Inkassounternehmen akzeptiert, wurde diese Behörde ab 2020 praktisch entkernt. Ihre Beschwerde wird wahrscheinlich bei einer staatlichen oder lokalen Behörde mehr Aufmerksamkeit erhalten.
Schritt 4. Vereinbaren Sie eine kostenlose Beratung mit einem Verbraucheranwalt
Sie müssen nicht verklagt werden, um Unterstützung von einem Anwalt zu erhalten. Verbraucheranwälte vertreten Verbraucher in allen Arten von Inkassosituationen und bieten meist eine kostenlose Erstberatung an.
- Ein Verbraucheranwalt kann Ihnen auch sagen, ob ein Inkassounternehmen Ihnen zu viel berechnet oder illegale Missbrauchstaktiken anwendet.
- Anwaltsbüros und gemeinnützige Organisationen in Ihrer Nähe stehen Ihnen möglicherweise auch zur Verfügung, um Ihnen kostenlose Rechtsberatung oder -vertretung zu bieten, wenn Sie sich die Beauftragung eines Anwalts nicht leisten können.
Tipps
Führen Sie ein Protokoll über alle Ihre Versuche, mit Kreditgebern oder Inkassounternehmen zu kommunizieren. Wenn Sie am Ende verklagt werden, kann Ihnen dieses Protokoll helfen, festzustellen, ob Sie versucht haben, mit ihnen eine Lösung zu finden. Notieren Sie den Namen der Person, mit der Sie gesprochen haben, das Datum und die Uhrzeit des Telefonats und eine kurze Zusammenfassung dessen, worüber Sie gesprochen haben
Warnungen
- Dieser Artikel behandelt den Umgang mit dem Inkasso während der COVID-Pandemie in den USA. Wenn Sie in einem anderen Land leben, sind möglicherweise andere Prozesse beteiligt und Sie haben möglicherweise andere Ressourcen zur Verfügung. Wenden Sie sich an einen Anwalt vor Ort, der sich auf die Vertretung von Verbrauchern in Inkassoverfahren spezialisiert hat.
- Wenn Ihnen eine gerichtliche Vorladung zugestellt wird, ignoriere es nicht. Sie können nicht ins Gefängnis gehen, wenn Sie eine Schuld nicht bezahlen. Wenn Sie auf die Klage antworten, stehen Ihnen mehr Möglichkeiten zur Verfügung, als wenn Sie dies nicht tun.
