Wenn Sie behindert sind und nicht mehr arbeiten können, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Invaliditätsleistungen. Private Versicherer und die Bundesregierung definieren eine langfristige Behinderung in der Regel als eine, von der Ihre Ärzte glauben, dass sie ein Jahr oder länger dauert oder tödlich verläuft. Da es Monate dauern kann, bis Ihr Antrag genehmigt wird und Sie Leistungen beziehen, sollten Sie die Leistungen bei langfristiger Erwerbsunfähigkeit so schnell wie möglich beantragen, nachdem Ihr Arzt Ihre Behinderung diagnostiziert und Ihre Arbeitsunfähigkeit bestätigt hat.
Schritte
Methode 1 von 2: Beantragung von Leistungen bei einem privaten Versicherer
Schritt 1. Lesen Sie Ihre Richtlinie
Wenn Sie eine private Langzeit-Invaliditätspolice haben und eine Behinderung erlitten haben, wird in Ihren Versicherungsunterlagen das Verfahren zur Beantragung von Leistungen erläutert.
- In Ihrer Police sind die Behinderungen angegeben, die von Ihrer Police abgedeckt sind, sowie die Art und Weise, wie Sie einen Anspruch geltend machen. Stellen Sie sicher, dass Sie bereits einen Arzt aufsuchen, bevor Sie Leistungen beantragen, da die Versicherung einen Nachweis Ihrer Behinderung verlangt, Ihre Krankenakte einsehen und Ihre Beeinträchtigung mit Ihrem Arzt besprechen muss.
- Suchen Sie nach der Definition von Behinderung im Plan. Diese Definition beschreibt im Wesentlichen, was Sie nachweisen müssen, um Anspruch auf Leistungen im Rahmen Ihrer Police zu haben.
- Bestimmte Erkrankungen, z. B. im Zusammenhang mit Vorerkrankungen oder Drogen- oder Alkoholmissbrauch, sind in der Regel von der Deckung ausgeschlossen. Ebenso können Ihre Leistungen eingeschränkt werden, wenn Ihre Behinderung eher auf subjektiven Beschwerden als auf einer objektiv quantifizierbaren Beeinträchtigung beruht. Beispiele für solche Zustände sind Depressionen und Fibromyalgie.
- Denken Sie daran, dass Ihre Police, wenn sie von Ihrem Arbeitgeber bereitgestellt wurde, dem Bundesrecht unterliegt. Das Employee Retirement Income Security Act (ERISA) regelt die Anträge auf Leistungen bei langfristiger Erwerbsunfähigkeit im Rahmen dieser Richtlinien.
- Im Rahmen von ERISA haben Sie das Recht, auf schriftliche Anfrage eine Kopie Ihrer Planbeschreibung und der Versicherungsunterlagen zu erhalten.
Schritt 2. Vervollständigen Sie Ihre Bewerbung
Private Versicherer haben in der Regel einen Erstantrag, den Sie ausfüllen müssen, um dem Unternehmen Informationen über Ihre Behinderung zu übermitteln.
- Verwenden Sie die Informationen, die Sie aus der Lektüre Ihrer Police gelernt haben, um die Art der Informationen zu bestimmen, die Sie in Ihrem Antrags- oder Anspruchsformular angeben müssen, um der Versicherungsgesellschaft nachzuweisen, dass Sie erwerbsunfähig und berechtigt sind, Leistungen zu erhalten.
- Notieren Sie sich alle Fristen und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Bewerbung und alle dazugehörigen Unterlagen fristgerecht eingereicht haben. Wenn Sie eine Frist versäumen, kann Ihr Versicherer diese als Grund verwenden, um Ihren Anspruch abzulehnen.
Schritt 3. Besorgen Sie sich die entsprechende Dokumentation
Um Anspruch auf Leistungen bei langfristiger Erwerbsunfähigkeit zu haben, müssen Sie Ihrem Versicherer nachweisen, dass Sie aufgrund einer voraussichtlich länger als ein Jahr andauernden Behinderung nicht mehr arbeitsfähig sind.
- Ihr Versicherer wird höchstwahrscheinlich alle medizinischen Unterlagen im Zusammenhang mit Ihrer Behinderung anfordern, einschließlich aller Labor- oder Testergebnisse, klinischer Notizen und Untersuchungsberichte.
- Vielleicht möchten Sie in Erwägung ziehen, sich selbst Kopien Ihrer Krankenakte zu besorgen, bevor Sie sie an Ihren Versicherer senden, damit Sie wissen, was sie enthalten und wie diese Informationen verwendet werden können, um Ihren Anspruch zu genehmigen oder abzulehnen.
- Stellen Sie sicher, dass Sie alle angeforderten Dokumente, insbesondere medizinische Nachweise, so schnell wie möglich nach der Anforderung einreichen. Dies stellt sicher, dass Sie keine Fristen verpassen und verringert die Änderungen, die die Versicherungsgesellschaft Ihren Anspruch ablehnt.
- Sie könnten in Erwägung ziehen, Ihren Arzt zu bitten, ein Schreiben zu verfassen, in dem Sie Ihren Antrag auf Leistungen unterstützen. Ihr Arzt kann Ihnen Ihre Behinderung erklären und erklären, wie sie Ihre Arbeitsfähigkeit einschränkt.
- Denken Sie daran, dass Ihr Arzt möglicherweise eine Gebühr erhebt, um einen detaillierten Bericht über Ihre Behinderung und Krankengeschichte für Sie zu erstellen, aber im Allgemeinen lohnt sich diese Gebühr, wenn das Schreiben Ihre Chancen auf den Erhalt einer langfristigen Invaliditätsrente erheblich erhöht.
- Während die Meinung Ihres Arztes wichtig ist, benötigen Sie auch einen objektiven Nachweis Ihrer Behinderung und der Auswirkungen auf Ihre Arbeitsfähigkeit.
Schritt 4. Arbeiten Sie mit Ihrem Anspruchsadministrator zusammen
Ihr Anspruch wird einem Schadenverwalter zugewiesen, bei dem es sich in der Regel um einen Mitarbeiter Ihrer Versicherungsgesellschaft handelt.
- Ihr Schadenverwalter kann Sie kontaktieren, um zusätzliche Informationen zu erhalten oder Dokumente oder Kontaktinformationen für Ihre Ärzte oder andere Gesundheitsdienstleister anzufordern.
- Denken Sie daran, dass die meisten privaten Versicherer, die Ihnen Leistungen bei langfristiger Erwerbsunfähigkeit genehmigen, auch von Ihnen verlangen, Leistungen der Sozialversicherung zu beantragen. Wenn Sie für eine Invalidität der Sozialversicherung anerkannt sind, ist die Versicherungsgesellschaft nur für Beträge verantwortlich, die Ihre Sozialversicherungsleistungen nicht abdecken.
Schritt 5. Ziehen Sie in Betracht, einen Anwalt zu konsultieren
Da ERISA-Ansprüche kompliziert sind und häufig abgelehnt werden, sollten Sie sich möglicherweise von einem Anwalt beraten lassen, der auf ERISA- und langfristige Invaliditätsansprüche spezialisiert ist.
- Wenn Sie eine Invalidität beantragen und abgelehnt werden, haben Sie nach ERISA das Recht, die Versicherungsgesellschaft vor einem Bundesgericht zu verklagen. Es ist jedoch äußerst schwierig, ein Gericht davon zu überzeugen, die Leistungsverweigerung einer Versicherungsgesellschaft aufzuheben.
- Denken Sie daran, dass ein Anwalt Ihnen nicht nur beim Einreichen eines Antrags helfen kann, sondern auch weiß, wie Sie die Chancen maximieren können, dass Ihnen Leistungen zugesprochen werden.
Methode 2 von 2: Beantragung von Sozialversicherungsleistungen
Schritt 1. Laden Sie das Starter-Kit für Menschen mit Behinderungen herunter
Die Social Security Administration (SSA) bietet ein Starterkit mit grundlegenden Informationen zum Sozialversicherungsrecht und den verfügbaren Arten von Leistungen bei langfristiger Erwerbsunfähigkeit.
- Das Kit enthält einen Überblick darüber, was Sie vom Bewerbungsprozess erwarten können, sowie eine Checkliste und ein Arbeitsblatt, die Ihnen helfen, Ihre Informationen zu organisieren und sicherzustellen, dass Sie alle Dokumente haben, die die SSA für die Bearbeitung Ihrer Bewerbung benötigt.
- Wenn Sie das Kit nicht online herunterladen können, können Sie es auch anfordern, indem Sie die SSA unter 1-800-772-1213 anrufen.
Schritt 2. Sammeln Sie Dokumente und Informationen
Sie können die Checkliste im Starterkit verwenden, um sicherzustellen, dass Sie alle Informationen haben, die Sie zum Ausfüllen Ihres Antrags benötigen.
- Sie benötigen die Namen, Adressen und Telefonnummern aller Ihrer medizinischen Dienstleister sowie die Daten, an denen Sie diese Ärzte oder Einrichtungen besucht haben, und Kopien Ihrer Aufzeichnungen über diese Besuche, einschließlich Labor- oder Testergebnisse.
- Konzentrieren Sie sich auf die Unterlagen, die Sie bereits besitzen. Die SSA unterstützt Sie bei der Anforderung zusätzlicher Unterlagen, falls diese erforderlich sind.
- Denken Sie daran, dass die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag genehmigt wird, umso größer ist, je mehr Unterlagen Sie zur Untermauerung Ihres Anspruchs auf Ihre Behinderung vorlegen können.
Schritt 3. Vervollständigen Sie Ihre Bewerbung
Sie können einen Antrag auf Langzeitbehinderung online stellen, indem Sie die gebührenfreie Telefonnummer der SSA anrufen oder persönlich bei Ihrem nächstgelegenen Sozialversicherungsamt vorbeischauen.
- Das Disability Starter Kit enthält einen Link zur Online-Bewerbung. Sie können sich auch entweder telefonisch unter 1-800-772-1213 bewerben oder einen Termin bei Ihrem örtlichen SSA-Büro vereinbaren.
- Wenn Sie sich persönlich bewerben möchten, finden Sie den Standort und die Telefonnummer Ihres nächstgelegenen SSA-Büros mithilfe des SSA-Büros-Locators unter
- Der Antrag erfordert, dass Sie Angaben zu Ihrer Person, Ihrer Behinderung und Ihrem Arbeits- und Einkommensverlauf machen. In der Regel müssen Sie nachweisen, dass Ihre Behinderung Sie daran hindert, in Ihrem Bereich tätig zu werden, und dass Ihnen an anderer Stelle keine andere Arbeit zur Verfügung steht, die Sie ausführen könnten.
Schritt 4. Erforderliche Dokumente einreichen
Wenn Sie sich online oder telefonisch bewerben, müssen Sie dennoch bestimmte Dokumente einreichen, um Ihre Angaben in Ihrer Bewerbung zu überprüfen.
- Sie sollten Ihre Dokumente an Ihr örtliches SSA-Büro senden und Ihre Sozialversicherungsnummer mit den Dokumenten angeben, damit die SSA-Mitarbeiter die Dokumente auf den richtigen Antrag anwenden können.
- Denken Sie daran, dass Sie von vielen der erforderlichen Dokumente Originale und keine Kopien senden müssen. Sie sollten diese Dokumente per Einschreiben mit Rückschein senden, damit Sie wissen, wann Ihre Dokumente bei der Geschäftsstelle eingehen.
- Sobald die SSA Ihre Originale überprüft hat, erstellt sie Kopien und sendet Ihre Originale an Sie zurück. Wenn Sie sich jedoch nicht wohl fühlen, Originaldokumente per Post zu versenden, können Sie sie jederzeit persönlich zu Ihrem örtlichen SSA-Büro bringen.
Schritt 5. Warten Sie auf eine Antwort
Es kann zwischen drei und fünf Monaten dauern, bis die SSA Anträge auf Invaliditätsleistungen bearbeitet.
- Nachdem Ihr Antrag und alle Belege eingegangen sind, wird ein medizinischer und beruflicher Experte Ihre Unterlagen überprüfen und feststellen, ob Sie Anspruch auf langfristige Invaliditätsleistungen haben.
- Sie können von einem SSA-Vertreter kontaktiert werden, wenn für die Bearbeitung Ihres Antrags weitere Informationen erforderlich sind oder Sie zusätzliche medizinische Untersuchungen absolvieren müssen.
- Denken Sie daran, dass Sie, wenn die SSA eine ärztliche Untersuchung verlangt, kein Geld dafür bezahlen müssen. Sie sind jedoch für die Einhaltung des Termins verantwortlich.
Schritt 6. Ziehen Sie in Betracht, einen Anwalt zu konsultieren
Insbesondere wenn Ihr Antrag abgelehnt wird, sollten Sie sich von einem erfahrenen Anwalt für Behindertenrecht beraten und unterstützen lassen.
- Denken Sie daran, dass Anträge auf Dauerbehinderung häufig abgelehnt werden und das Berufungsverfahren durchlaufen müssen. Ein erfahrener Anwalt für Behindertenrecht versteht und kann Sie durch diesen Prozess führen.
- Wenn Sie sich Sorgen über die Kosten eines Anwalts machen, sollten Sie sich bei Ihrer örtlichen Rechtsberatungsstelle erkundigen. Gemeinnützige Organisationen, die sich der Unterstützung behinderter Menschen verschrieben haben, verfügen möglicherweise auch über rechtliche Ressourcen oder Empfehlungen für Anwälte, die Dienstleistungen kostenlos oder mit einer einkommensabhängigen Gebührenstaffel anbieten.
